Finanzierung

Es gibt keine allgemein gültigen Regeln für eine optimale Baufinanzierung. Sie erfordert immer eine individuelle Planung, um den persönlichen Wünschen und finanziellen Möglichkeiten der einzelnen Baukunden gerecht zu werden.

Trotzdem ist Grundwissen erforderlich: Baukunden müssen die Fachbegriffe kennen und die verschiedenen Finanzierungs-möglichkeiten einschätzen können, um mit den Banken und Sparkassen in Verhandlung treten zu können.

Mit allgemein verständlichen Erklärungen, Tipps und Warn-Hinweisen wollen wir Sie dabei unterstützen.

Persönliche Finanzierungsplanung

Eigenkapital

Am Anfang sollte ein gründlicher Kassensturz stehen. Vorhandene Reserven sind zu überprüfen, rechtzeitige Kündigungen bei Sparguthaben, Termingeldern und anderem zu veranlassen.
Für eine sichere Finanzierung werden mindestens 20 % Eigenkapital benötigt. Rechnet man die Nebenkosten hinzu, kalkulieren Sie besser mit 30 % Eigenkapital.

Tragbare monatliche Belastung

Im nächsten Schritt sollten Sie die mögliche monatliche Belastung ermitteln. Führen Sie dazu ein Haushaltsbuch über 3–4 Monate oder machen Sie einen Überschlag nach unserer Checkliste.

Sie sind auf der sicheren Seite, wenn Sie nicht mehr als 40% Ihres Nettoeinkommens für die Finanzierung verplanen. Für Nebenkosten und Instandhaltungskosten sind zusätzlich 2–2,5 Euro pro m2 Wohnfläche je Monat einzuplanen. Das können bei einem Einfamilienhaus von 130m2 Wohnfläche immerhin 300 Euro monatlich sein!

Maximale Kreditsumme

So hoch darf Ihr Kredit sein, wenn Sie die vorher ausgerechnete monatliche Belastung zugrunde legen:

maximale Kreditsumme = tragbare monatl. Belastung x 12 x 100 / Nominalzins +Tilgung

Beispielrechnung:
monatliche Belastung: 1.000,00 EUR
Nominalzins: 4,50%
Tilgung: 1,5%

=> maximale Kreditsumme = 1.000,00 x 12 x 100 : (4,5 + 1,5) = 200.000 EUR

Legen Sie die ermittelte maximale Kreditsumme plus vorhandenes Eigenkapital als Höchstgrenze für die Kosten der eigenen vier Wände fest.